Klauzule abuzywne w umowach frankowych – co to jest i jak je rozpoznać?
Kredyty frankowe wciąż budzą ogromne emocje. Kredytobiorcy zmagają się z gigantycznymi ratami oraz uważają, że zostali nieuczciwie potraktowani przez banki. Jedną z tego przyczyn są niedozwolone zapisy w umowie, czyli klauzule abuzywne. Co to jest? Sprawdź i dowiedz się jak je rozpoznać.
Co to jest klauzula abuzywna?
Klauzula abuzywna to pojęcie zdefiniowane w art. 385 Kodeksu Cywilnego. Zgodnie z nim są to niedozwolone postawienia umowne (lub klauzule niedozwolone), odnoszące się do postanowień umownych lub porozumienia. Za klauzule abuzywne uznaje się postanowienia, które są:
jednostronne,
nieuczciwe,
niekorzystne dla interesów konsumenta.
Polskie prawo zabrania stosowania klauzul abuzywnych. Dlatego nie są one wiążące dla konsumentów. A to oznacza, że są traktowane tak, jakby nie zostały wpisane do umowy.
Klauzule abuzywne można znaleźć w różnego rodzaju umowach zawieranych między konsumentami a przedsiębiorstwami, m.in. w umowach kredytu. Zrobiło się o nich głośno za sprawą kredytów frankowych, w których stosowano je w niemal każdej umowie.
Jakie klauzule abuzywne występują w umowach frankowych?
W 2008 roku doszło do gwałtownego skoku kursu franka szwajcarskiego, co spowodowało, że znacznie wzrosła wysokość rat za kredyty denominowane w tej walucie. W konsekwencji, wielu kredytobiorców znalazło się w bardzo trudnej sytuacji finansowej. Okazuje się jednak, że frankowicze nie muszą wcale spłacać gigantycznych rat. Wiele umów frankowych zawiera klauzule abuzywne, które stanowią podstawę do pozwania banku. Jakie postanowienia można do nich zaliczyć?
Przeniesienie ryzyka walutowego na kredytobiorcę
Brak odpowiedniego poinformowania kredytobiorcy o ryzyku związanym z zaciąganiem zobowiązania w obcej walucie można uznać za przesłankę do podważenia ważności umowy. Banki przenosiły w ten sposób ryzyko walutowe na kredytobiorcę, który nie był świadomy, że może dojść do znacznego wzrostu zobowiązania.
Brak przejrzystości umów
Skomplikowane warunki finansowe, niejasne zapisy oraz zatajanie informacji na temat wpływu wahań kursów walut na wysokość zobowiązania to również klauzule abuzywne. Brak przejrzystości umów sprawiał, że kredytobiorcy nie byli w stanie w pełni ich zrozumieć oraz decydowali się na ryzyko, którego nie byli świadomi.
Klauzule indeksacyjne
Klauzule indeksacyjne (inaczej przeliczeniowe) polegały na stosowaniu niekorzystnych kursów wymiany walut przy przeliczaniu kwoty kredytu z franków szwajcarskich na złotówki. Banki opracowywały własne tabele kursów, na podstawie których obliczały wysokość rat. W efekcie zadłużenie kredytobiorców było znacznie wyższe, niż wynikało to z kursów walut. Klauzule indeksacyjne w rażący sposób narażają interesy konsumentów, dlatego są uznawane za abuzywne.
Brak możliwości dokonywania spłaty we frankach
Kredytobiorcy zaciągający zobowiązanie we frankach często nie otrzymywali możliwości spłaty rat w tej walucie. Banki akceptowały jedynie wpłaty w złotówkach, co było niekorzystne dla klientów ze względu na opisane wyżej klauzule indeksacyjne.
Jakie znaczenie mają klauzule abuzywne w kredytach frankowych?
Stwierdzenie obecności klauzul abuzywnych w umowie kredytowej ma poważne konsekwencje. Uznanie tego faktu przez sąd sprawia, że postanowienia przestają obowiązywać, co może prowadzić do:
unieważnienia umowy,
zasądzenia zwrotu nadpłaconych kwot,
zakończenia stosunku prawnego między bankiem a kredytobiorcą.
Klauzule abuzywne stanowią najczęstszy powód pozywania banków przez frankowiczów. Orzecznictwo w sprawach frankowych jest jednocześnie coraz korzystniejsze dla kredytobiorców, co potwierdzają wyroki TSUE oraz sądów powszechnych.
Klauzule abuzywne w umowie frankowej? Pozwij bank!
Co zrobić w sytuacji, kiedy w Twojej umowie kredytowej znalazła się klauzula abuzywna? Pozwij bank, aby pozbyć się wysokich rat kredytu oraz odzyskać swoje pieniądze. Podczas walki możesz liczyć na wsparcie. Zwróć się do społeczności Życie Bez Kredytu – miejsca tworzonego przez osoby, których misją jest uwolnienie frankowiczów od nieuczciwych umów z bankami.
Unieważnienie kredytu przez sąd oznacza wyzerowanie salda zobowiązania, zniesienie przymusu spłaty comiesięcznych rat oraz zwrot środków pieniężnych (sięgających nawet setki tysięcy złotych). Członkowie społeczności Życie Bez Kredytu prawomocnie wygrali 100% spraw. To prosta droga do odzyskania wolności finansowej i pozbycia się ciężaru psychicznego, jaki niesie ze sobą kredyt we frankach.
